Czym jest francuskie Assurance-Vie?
Zdarza się, że pewnego dnia otrzymujemy pismo z francuskiego banku dotyczące tzw. contrat d’assurance-vie, zawierające informacje o kwotach i procedurach pozyskania środków. Czym dokładnie jest francuskie assurance-vie i jak z niego skorzystać? zapraszamy do skorzystania z naszego poradnika.
Jak działa francuskie ubezpieczenie na życie i jak uzyskać środki?
francuskie Assurance-vie to polisa ubezpieczeniowa na życie, popularna we Francji zarówno jako narzędzie oszczędnościowe, jak i sposób na efektywną transmisję majątku. Osoba zawierająca umowę wpłaca składki (primes) w ustalonych kwotach i formie – regularnie lub jednorazowo.
Ubezpieczyciel inwestuje te środki lub oferuje ustalone oprocentowanie, co oznacza, że wartość końcowa polisy może się różnić w zależności od wybranej strategii inwestycyjnej.
Rodzaje składek
- Regularne: stałe kwoty wpłacane co miesiąc lub rok.
- Elastyczne: dowolne kwoty, przy zachowaniu minimalnego poziomu składki.
- Jednorazowe: pełna wpłata na początku trwania umowy.
Dlaczego otrzymałem pismo z Francji dotyczące assurance-vie?
Osoba zawierająca umowę może wyznaczyć beneficjenta, czyli osobę lub osoby, które otrzymają środki w przypadku jej śmierci. Jeśli otrzymałeś pismo od francuskiego banku lub ubezpieczyciela, najprawdopodobniej zostałeś ustanowiony beneficjentem. Możesz mieć prawo do:
- Jednorazowej wypłaty kapitału,
- Regularnych wypłat w formie renty.
Jakie instytucje oferują Assurance-Vie we Francji?
francuskie Assurance-vie to produkt dostępny w wielu bankach i firmach ubezpieczeniowych. Oto niektóre z najbardziej popularnych instytucji:
- LCL – Banque et Assurance
- BNP Paribas
- Société Générale
- Allianz
- Banque Postale
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
- Caisse d’Épargne
jak wypłacić środki z assurance-vie?
Aby uzyskać środki z polisy, należy:
- Skontaktować się z ubezpieczycielem lub bankiem – w piśmie przesłanym przez bank znajdziesz informacje o wymaganych dokumentach.
- Przygotować wymagane dokumenty – najczęściej są to:
- Kopia aktu zgonu ubezpieczonego,
- Dokumenty tożsamości beneficjenta,
- Formularze ubezpieczyciela,
- Zaświadczenie z francuskiego urzędu skarbowego (certificat de non-exigibilité ou d’acquittement).
- Rozliczyć się z francuskim urzędem skarbowym (Service des impôts des particuliers).
- W zależności od sytuacji konieczne może być zapłacenie podatku lub przedstawienie dokumentów zwalniających z tej konieczności.
Czy środki z Assurance-Vie są opodatkowane?
To zależy od indywidualnej sytuacji i kwoty. Francuski urząd skarbowy ocenia, czy należy zapłacić podatek, jednak istnieją różne zwolnienia. Aby je uzyskać, beneficjent musi przedstawić odpowiednią dokumentację.
Przykładowe zwolnienia:
- Polisa była zawarta przed określoną datą.
- Wpłaty były dokonywane przed ukończeniem 70. roku życia ubezpieczonego.
korzyści związane z assurance-vie
- Podatek od zysków kapitałowych: Stawki są często niższe niż w przypadku innych form inwestowania.
- Elastyczność inwestycyjna: Możliwość wyboru funduszy o różnym poziomie ryzyka.
- Ochrona kapitału: Fundusze w euro zapewniają stabilność.
- Korzyści podatkowe przy dziedziczeniu: Assurance-vie pozwala na przekazywanie środków z minimalnym obciążeniem podatkowym.
pomoc w uzyskaniu środków z assurance-vie
W razie problemów z procedurą wypłaty środków lub wątpliwości podatkowych warto skorzystać z pomocy ekspertów. Nasza Kancelaria posiada bogate doświadczenie w pozyskiwaniu środków z francuskich polis ubezpieczeniowych.
Skontaktuj się z nami, jeśli potrzebujesz pomocy w:
- Kompleksowym przygotowaniu dokumentów,
- Komunikacji z francuskim ubezpieczycielem,
- Rozliczeniach podatkowych z francuskim urzędem.
Assurance-vie to nie tylko ubezpieczenie, ale także skuteczne narzędzie oszczędzania i zarządzania majątkiem. Dzięki odpowiedniej procedurze możesz w pełni skorzystać z jego zalet. Jeśli potrzebujesz wsparcia, skontaktuj się z naszą Kancelarią – chętnie pomożemy!